מהן ההוצאות הנלוות בקניית דירה? מדריך חשוב לפני שחותמים

רכישת דירה היא מהלך כלכלי גדול ומשמעותי, אבל הרבה אנשים נופלים דווקא בפרטים הקטנים, אלה שלא מופיעים במחיר הדירה. אתה רואה מחיר של 1.7 מיליון ש"ח? בפועל, ייתכן שתשלם 1.9 או אפילו יותר. למה? בגלל ההוצאות הנלוות שצריך לקחת בחשבון מראש.

חושבים על קריירה בתחום הנדל"ן והפיננסים?
אם אתם רוצים ללוות משפחות בתהליך רכישת דירה, להבין את כל המספרים ולהעניק ביטחון בקבלת ההחלטות, קורס יועץ משכנתאות של פילת הוא בדיוק המקום להתחיל בו. זהו קורס מעשי, בגובה העיניים, שמכין אתכם לקריירה עצמאית, מסודרת ורווחית.

למה חשוב להבין את ההוצאות הנלוות ברכישת דירה?

רוב האנשים בודקים רק את תג המחיר של הנכס – אבל בפועל, יש עוד רשימת הוצאות שמצטברת לעשרות אלפי שקלים. הוצאות נלוות הן כל התשלומים שמעבר למחיר הדירה, וכוללות מיסים, עמלות, תשלומים לאנשי מקצוע, שיפוצים ועוד.

מי שלא לוקח אותן בחשבון, עלול למצוא את עצמו עם בור בתקציב, או גרוע מזה, עם משכנתא שלא באמת אפשר לעמוד בה.

אילו הוצאות נלוות יש בקניית דירה?

כאן אנחנו נפרט על סוגי הוצאות הנלוות שצריך לקחת בחשבון בעת קניית דירה.

מס רכישה – כמה תשלמו למדינה?

זהו מס חובה שמוטל על כמעט כל רכישת נכס בישראל. שיעור המס משתנה לפי סוג הדירה (ראשונה או נוספת), שווי הנכס והאם אתם זכאים להטבות.

• לדירה ראשונה יש פטור עד תקרה מסוימת (שמתעדכנת מדי שנה).
• לדירה שנייה: מס מתחיל מ־8% ויכול להגיע גם ל־10% מהשווי!

דוגמה: על דירה שנייה בשווי 2.5 מיליון ש"ח, תשלמו בערך 200,000 ש"ח מס רכישה.

עורך דין – חובה או המלצה?

לגמרי חובה. עורך הדין מלווה אתכם בחוזה, מבצע בדיקות בטאבו או ברשות מקרקעי ישראל, ומוודא שהנכס נקי מכל עיקול או בעיה.

• שכר טרחה: 0.5%-1.5% ממחיר הדירה + מע"מ.

טיפ: אל תסתפקו בעורך דין של הקבלן – הוא מייצג את המוכר, לא אתכם.

עמלת תיווך – מתי משלמים ולמי?

אם חתמתם על הסכם תיווך, תשלמו גם אם מצאתם את הדירה לבד. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות.

• העלות: 1%-2% ממחיר הדירה + מע"מ.
• במקרים של דירות חדשות מקבלן, לפעמים הקבלן משלם למתווך – כדאי לבדוק לעומק.

שמאי מקרקעין – למה צריך אותו?

כמעט תמיד תידרשו לשמאי, במיוחד אם לוקחים משכנתא. הבנק רוצה לוודא שהנכס באמת שווה את מה שאתם משלמים.

• עלות: כ־2,000-3,000 ש"ח.
• תוצאה: משפיעה על גובה ההלוואה שתוכלו לקבל!

פתיחת תיק משכנתא – על מה גובים עמלה?

הבנק גובה עמלה על עצם פתיחת התיק. בדרך כלל מדובר ב־0.25% מגובה המשכנתא.

• על הלוואה של מיליון ש"ח: תשלמו 2,500 ש"ח.

ביטוח חיים וביטוח מבנה – מה חובה ומה לא?

הבנק מחייב אתכם לרכוש:

• ביטוח חיים – מגן על הבנק במקרה של פטירה.
• ביטוח מבנה – מכסה נזקים פיזיים לנכס.
• עלות: משתנה לפי גיל, מצב בריאות, שווי הדירה.
• לא חייבים לעשות את הביטוח דרך הבנק – שווה להשוות.

רישום בטאבו והוצאות משפטיות

• רישום הנכס על שמכם בטאבו: כ־160 ש"ח.
• רישום משכון (בעלות הבנק): גם כמה מאות שקלים.
• אם הדירה עדיין רשומה על שם חברה משכנתת – ישנו תהליך נוסף.

שיפוצים, שדרוגים והובלה – כמה לשים בצד?

גם דירה חדשה דורשת השקעה:

• הובלה: כ־2,000-3,000 ש"ח.
• תיקונים בסיסיים, צבע, התאמות: לפחות 10,000 ש"ח.
• מטבח חדש או ריהוט מלא: לפעמים גם 100,000 ש"ח.