רכישת נכס היא אחד הצעדים המשמעותיים ביותר מבחינה כלכלית, אך מה עושים כאשר מדובר במבנה שהוגדר כמסוכן? מבנה מסוכן הוא מבנה שבו קיימים ליקויים שעלולים להוות סכנה לדיירים או למבקרים בו, ולכן לרוב הבנקים מסתייגים מלתת עליו משכנתא. עם זאת, ישנם פתרונות והליכים המאפשרים קבלת משכנתא על מבנה מסוכן, ולעיתים אף כדאיים להשקעה לטווח הארוך.
רוצים להתמקצע בעולם המשכנתאות?
לפני שאנו ממשחכים לדבר על משכנתא על מבנה מסוכן, אם אתם מעוניינים להבין את עולם המשכנתאות ולהיות מסוגלים לייעץ במקרים מורכבים כמו משכנתא על מבנה מסוכן, קורס יועצי המשכנתאות של פילת יספק לכם את הכלים והידע הנדרש. הקורס מאפשר לכל המעוניינים להעמיק את הבנתם בשוק המימון והנדל"ן. הצטרפו אלינו וקבלו הכשרה ייחודית ומעשית!
מהו מבנה מסוכן?
מבנה מסוכן הוא נכס שבו קיימים ליקויים משמעותיים במבנה, אשר עלולים לסכן את דייריו או עוברי אורח. ליקויים אלו יכולים להיות בעיות חמורות בשלד המבנה, סדקים משמעותיים בקירות, סכנת התמוטטות של מרפסות, בעיות רטיבות חמורות, או כל בעיה מבנית אחרת. מבנים שמוגדרים כמסוכנים אינם עומדים בתקני בטיחות, ולכן יש צורך בטיפול ושיפוץ משמעותי להחזירם למצב תקין.
מי קובע מהו מבנה מסוכן?
הגדרת מבנה כמסוכן מתבצעת לרוב על ידי הרשות המקומית שבה נמצא הנכס. כאשר הרשות המקומית או עירייה מגלות ליקויים מסוכנים במבנה, הן עשויות להוציא צו מבנה מסוכן. משמעות הצו היא דרישה מהבעלים לשפץ ולתקן את המבנה על מנת להחזירו למצב תקין ובטיחותי. חלק מהרשויות אף עשויות להוציא צו המורה על פינוי המבנה עד לתיקון הליקויים. בנוסף לרשות המקומית, גם מהנדס מורשה יכול להצהיר על מבנה כמסוכן לאחר בדיקה מעמיקה, מה שמחייב את הבעלים לטפל בבעיות.
כיצד משפיעה הגדרת מבנה מסוכן על קבלת המשכנתא?
כאשר מבנה מוגדר כמסוכן, הבנקים והמוסדות הפיננסיים רואים בו נכס בעל סיכון גבוה. כתוצאה מכך, משכנתא על מבנה מסוכן לרוב תהיה קשה יותר לאישור, ולעיתים גם תישא תנאים מחמירים יותר כמו שיעורי ריבית גבוהים יותר או דרישה לביטוח מקיף. זאת משום שהבנקים מעוניינים לצמצם את הסיכון הפוטנציאלי שלהם במתן הלוואה לנכס שעלול להיות בעייתי לתחזוקה ולהשקעה בעתיד. עם זאת, ישנם מקרים שבהם ניתן לאשר משכנתא למבנה מסוכן, אך לרוב נדרש פתרון ביניים או פנייה לגופים חוץ-בנקאיים.
תהליך קבלת משכנתא למבנה מסוכן
תהליך קבלת משכנתא למבנה מסוכן כולל את הצעדים הבאים:
- הערכה הנדסית: יש לבצע בדיקה יסודית של המבנה על ידי מהנדס מורשה שיקבע את היקף הנזק והליקויים שיש לתקן.
- פנייה למימון חוץ-בנקאי: במידה והבנקים מסרבים לאשר את המשכנתא, ניתן לפנות לגופים חוץ-בנקאיים המתמחים במתן הלוואות למבנים מסוכנים.
- הצגת תוכנית שיפוצים: לעיתים, הבנק עשוי להסכים למתן משכנתא בתנאי שתוצג תוכנית שיפוצים מקיפה שמתחייבים לבצע לשיפור מצבו של המבנה.
- הצגת ביטוח מבנה: עבור נכסים שמוגדרים כמסוכנים, הבנק עשוי לדרוש ביטוח מבנה מקיף שיכסה נזקים אפשריים במהלך תקופת המשכנתא.
איך לשפר את הסיכויים לאישור משכנתא למבנה מסוכן?
אם אתם מעוניינים לרכוש מבנה מסוכן אך חוששים מדחייה בבקשת המשכנתא, ישנם מספר צעדים שיכולים לסייע לכם לשפר את סיכויי האישור:
- הצגת הערכה מקצועית על עלויות השיפוץ: הכנה מקדימה של הערכת עלויות שיפוץ יכולה להראות לבנק שאתם מבינים את המשמעות הכלכלית של רכישת המבנה ותוכלו לעמוד בשיפוץ הנדרש.
- שיתוף תוכנית שיפוץ מפורטת: תכנון שיפוץ מפורט, כולל לוחות זמנים להשלמת התיקונים, מראה מחויבות לשיפור המבנה ומגביר את האמון של הבנק.
- פנייה ליועצי משכנתאות מנוסים: יועצי משכנתאות בעלי ניסיון במקרים של משכנתא למבנה מסוכן יכולים לסייע בהתנהלות מול הבנק או מול גופים חוץ-בנקאיים.
- הצגת ביטחונות נוספות: במקרים מסוימים, הצגת ביטחונות נוספים, כמו נכסים נוספים בבעלותכם, יכולה לסייע להקטין את רמת הסיכון מבחינת הבנק ולאפשר את אישור המשכנתא.
כדאיות ללקיחת משכנתא על מבנה מסוכן
רכישת מבנה מסוכן עם משכנתא עשויה להיות כדאית במספר מצבים:
- מחיר רכישה נמוך: מבנים שמוגדרים כמסוכנים נמכרים לעיתים במחירים נמוכים משמעותית מהמחיר בשוק, מה שהופך אותם להזדמנות השקעה משתלמת לאחר השיפוץ.
- שדרוג המבנה: ביצוע שיפוץ מקיף משדרג את המבנה ומעלה את ערכו בשוק הנדל"ן, מה שמאפשר מכירה עתידית ברווח.
- הזדמנויות להשקעה בנכסים נדל"ניים: עבור משקיעים בעלי ניסיון בתחום הנדל"ן, מבנה מסוכן עשוי להוות השקעה משתלמת במידה והוא נמצא במיקום אטרקטיבי.
*עם זאת, חשוב לזכור כי לקיחת משכנתא על מבנה מסוכן מחייבת הבנה מעמיקה של ההתחייבויות והעלויות הכרוכות בשיפוץ, כמו גם בניית תוכנית כלכלית שמסוגלת להתמודד עם תקלות בלתי צפויות.
לסיכום
קבלת משכנתא למבנה מסוכן היא אתגר לא פשוט, אך אפשרי עם תכנון נכון, התייעצות עם אנשי מקצוע והצגת תוכנית שיפוץ מסודרת. הבנקים נוטים לסרב או להחמיר את תנאי ההלוואה בשל הסיכונים הכרוכים במבנה מסוג זה, ולכן חשוב להיות ערוכים מראש לדרישות האפשריות.
מעוניינים להפוך ליועצי משכנתאות מנוסים? בפילת אנו מציעים קורס יועצי משכנתאות שמעניק את כל הכלים הדרושים לעבודה בתחום זה. בקורס תלמדו את כל מה שצריך לדעת על משכנתאות למבנים מסוכנים, מימון חוץ-בנקאי ופתרונות מימון מתקדמים. הצטרפו אלינו ותרכשו ידע חיוני להצלחה בשוק הנדל"ן!
מוזמנים לקרוא עוד על תחום משכנתאות:
