קבלת משכנתא היא אחד הצעדים הכלכליים הגדולים בחיי כל משפחה, אך מה קורה כאשר היסטוריית האשראי כוללת פשיטת רגל? פשיטת רגל, תהליך שבו חייב מתקשה לעמוד בהתחייבויותיו הכלכליות ונכנס להסדרים משפטיים, מקשה מאוד על קבלת הלוואות מסוגים שונים, במיוחד משכנתא. עם זאת, גם לאחר פשיטת רגל ישנם דרכים ופתרונות המאפשרים לקבלת משכנתא לפושטי רגל , לעיתים במימון חוץ בנקאי או דרך גופים ייעודיים המסייעים למי שעברו פשיטת רגל לשוב למסלול הכלכלי ולהתחיל מחדש.
מתעניינים בהעמקת הידע שלכם בתחום המשכנתאות?
לפני שאנו צוללים לנושא משכנתא לפושטי רגל, אם אתם רוצים להתמקצע ולהבין לעומק את תחום הייעוץ למשכנתאות ולעזור לאנשים בדיוק במצבים כאלה, קורס יועצי המשכנתאות של פילת הוא הבחירה הנכונה. הקורס מקנה כלים מעשיים לעבודה בתחום, ומעניק הבנה מקיפה של עולם המימון והמשכנתאות. לפרטים נוספים על הקורס והרשמה, פנו אלינו!
מהי פשיטת רגל?
פשיטת רגל היא מצב כלכלי בו אדם או עסק אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות מול הנושים (אנשים או גופים שלהם הוא חייב כסף). בתהליך זה, מתקבל צו כינוס נכסים במסגרתו הנכסים שנותרו בחזקתו של החייב נבדקים ומנוהלים בצורה שתאפשר פירעון חובות במידה המקסימלית האפשרית. לאחר השלמת הליך פשיטת הרגל וקבלת צו הפטר, החייב משוחרר מחובותיו ומסוגל להתחיל מחדש כלכלית, אם כי לעיתים קרובות ייתכן שישארו השלכות כלכליות בהיסטוריית האשראי שלו.
כיצד פשיטת רגל משפיעה על קבלת משכנתא?
פשיטת רגל גוררת השפעות מהותיות על דירוג האשראי של האדם ומגבילה את יכולתו לקבל מימון מהמערכת הבנקאית. משכנתאות נחשבות להלוואות גדולות וארוכות טווח, ומלווים (בנקאים וחברות פיננסיות) נוטים להיזהר במיוחד כאשר מדובר בלקוחות בעלי היסטוריית חובות או פשיטות רגל. כתוצאה מכך, פושטי רגל לרוב נדרשים לפנות לאפיקים חוץ בנקאיים או לבקש סיוע ממומחים בתחום המימון כדי להגדיל את סיכוייהם לקבל משכנתא.
איך ניתן לקבל משכנתא לפושט רגל?
פושטי רגל יכולים לשקול את האפשרויות הבאות לקבלת משכנתא:
- אפיקי מימון חוץ בנקאיים: גופים חוץ בנקאיים לעיתים מספקים הלוואות גישור (כגון "הלוואת בוליט" או "הלוואת גישור"), המיועדות להעניק סכום כסף לזמן קצר עד שהלקוח מצליח לסדר את מצבו הכלכלי.
- השלמת תקופת ההפטר: לאחר קבלת צו הפטר בפשיטת הרגל, ניתן להגיש בקשה למשכנתא, אך לרוב יידרשו ערבויות או בטוחות נוספות.
- ייעוץ מקצועי: יועצי משכנתאות המתמחים במצבים פיננסיים מאתגרים יכולים להנחות את פושטי הרגל דרך ההליך ולבנות תיק אשראי מותאם אישית, לעיתים תוך פנייה לגופים ייעודיים למימון לאנשים במצבי פשיטת רגל.
מי עשוי לסייע בקבלת משכנתא לפושטי רגל?
יועצי משכנתאות מקצועיים ובעלי ניסיון יכולים להציע פתרונות מתקדמים עבור פושטי רגל המעוניינים בקבלת משכנתא. הם מבינים את המורכבות של הליך פשיטת הרגל והשלכותיו על המצב הפיננסי של החייב, ויכולים להציע אפשרויות מתאימות למצבו. כמו כן, קיימים גופים חוץ בנקאיים שמומחים במתן הלוואות לאנשים שהיו במצב של פשיטת רגל. בשוק קיימות גם חברות המתמחות בפתרונות מימון גישור המיועדים לצרכים זמניים כמו הלוואות בוליט או הלוואות גישור.
מהם המסמכים הנדרשים לבקשת משכנתא לאחר פשיטת רגל?
לרוב, פושטי רגל המבקשים משכנתא יידרשו להגיש את המסמכים הבאים:
- אישור הפטר: אישור המראה על שחרור החייב מכל חובותיו.
- דוחות הכנסות: מסמכים המעידים על רמת ההכנסה הנוכחית, לרבות תלושי שכר או דוחות רווח והפסד לעצמאים.
- דירוג אשראי: למרות היסטוריית הפשיטה, יש להציג דירוג אשראי מעודכן כדי לאמוד את רמת הסיכון עבור המלווים.
- ערבויות: במקרים רבים יידרשו גם ערבויות או בטחונות נוספים לצורך מתן ההלוואה.
אלטרנטיבות לקבלת משכנתא לפושטי רגל
אם האפשרות לקבלת משכנתא אינה זמינה, קיימות מספר אלטרנטיבות נוספות:
- הלוואות גישור חוץ בנקאיות: הלוואות גישור, כמו הלוואת בולט, הן אופציה למי שמעוניין במימון ביניים עד להסדרת המצב הכלכלי.
- מימון מקרן חוץ-בנקאית: ישנן קרנות ייעודיות המציעות הלוואות בתנאים מיוחדים לפושטי רגל.
- הלוואות פרטיות: פנייה למימון מגופים פרטיים או מאנשים פרטיים יכולה לעיתים להיות פתרון נוסף, אם כי יש לבחון אפשרויות אלו בקפידה ולוודא את אמינות המלווה.
יתרונות וחסרונות של הלוואות גישור חוץ בנקאיות
יתרונות:
- נגישות גבוהה: גופים חוץ בנקאיים אינם כפופים לאותם קריטריונים מחמירים כמו הבנקים.
- תהליך אישור מהיר: אישור ההלוואה מתבצע באופן מיידי ומקצר את זמן ההמתנה.
- פתרון זמני: מאפשר לפושטי רגל גמישות כלכלית במצבים בהם הכנסות עדיין אינן יציבות.
חסרונות:
- ריביות גבוהות יותר: לרוב הריביות של הלוואות אלו גבוהות מאלו המוצעות בבנקים.
- זמן החזר קצר: הלוואות גישור הן לרוב לטווח קצר ודורשות החזר מהיר יחסית.
- עומס כלכלי: במקרים מסוימים, הלוואות אלו עלולות להקשות על ההתנהלות הכלכלית השוטפת.
לסיכום
תהליך קבלת משכנתא לפושטי רגל הוא מאתגר, אך עם הייעוץ והפתרונות הנכונים ניתן בהחלט להשיג מימון. מי שמוצא את עצמו במצב כזה מומלץ לפנות ליועצי משכנתאות מנוסים ובעלי ידע בנוגע למימון לפושטי רגל כדי להשיג את ההצעה המתאימה ביותר.
מעוניינים לעזור לאחרים בתחום המשכנתאות? קורס יועצי המשכנתאות של פילת מספק כלים מעשיים לעבודה בתחום הפיננסים והנדל"ן, ומציע הכשרה ייחודית שתאפשר לכם להיכנס לעולם הייעוץ הפיננסי בצורה מקצועית. הצטרפו אלינו וגלו קריירה מרתקת ומשמעותית!
מוזמנים לקרוא עוד על תחום משכנתאות:
שאלות נפוצות על משכנתא לפושטי רגל
לרוב לא, אך ישנם גופים חוץ בנקאיים המעניקים מימון ביניים כהלוואת גישור עד לסיום התהליך.
הפטר הוא צו המעניק שחרור מהחובות בפשיטת רגל. לאחר קבלת הפטר, ניתן להגיש בקשה מחודשת למשכנתא עם סיכוי גבוה יותר.
לרוב נדרשים דוחות הכנסה, דירוג אשראי עדכני ואישור על קבלת הפטר.
יועצי משכנתאות מומחים וגופים חוץ בנקאיים המתמחים במימון לפושטי רגל עשויים להציע פתרונות מתאימים.
